신한 프리미어 패스파인더 리포트 4편｜올해가 가기 전에 꼭 알아두어야 할 연금&절세 전략 노하우!

신한은행 최고의 PB들이 전하는 현명한 자산관리 노하우! 이번 4편에서는 연금과 절세를 집중적으로 다룹니다. 퇴직연금이라고 하면 복잡하고 먼 미래일 것 같나요? 연금 고수 PB가 '연금 사칙연산'으로 핵심만 쉽고 깔끔하게 정리해드립니다. 그리고 투자 수익만큼 중요한 것이 바로 '절세 전략'인데요! 절세 맞춤 PB가 꼭 알아야 할 절세 포인트를 세 가지 키워드로 콕 집어드립니다! 올해가 가기 전에 꼭 알아두어야 할 연금 및 절세 전략 노하우, 지금 영상에서 확인하세요! 영상이 유익했다면 좋아요, 댓글, 구독, 알림 설정 부탁드립니다💜 ※ 투자자는 금융투자상품에 대하여 금융회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자 전 상품서명서 등을 반드시 읽어보시기 바랍니다. ※ 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전 금융(투자) 상품 설명서 및 약관을 읽어보시기 바라며, 투자자는 해당상품에 대하여 설명받을 권리가 있습니다. ※ 금융투자상품은 투자원금 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. ※ 본 자료는 자료제공일 현재 시점에서의 의견으로 투자유도목적이 아니며 투자판단에 참고가 되는 정보의 제공을 목적으로 합니다. ※ 본 자료는 고객의 투자결과에 대한 어떠한 보장도 행하지 않으므로 투자의 최종결정은 투자자의 판단으로 하여야 합니다. ※ 별도의 법적 계약이 없는 한 신한금융그룹 내 계열사는 상호의 채무를 보증하지 않습니다. [개인형 IRP 유의사항] ※ 이 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 "1억 원까지" (운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다. ※ 과세 기준 및 방법은 이후 세법개정 등으로 변동될 수 있으며, 세액공제의 기준과 면세액은 납세자의 상항에 따라 달라질 수 있습니다. ※ 세액공제 한도는 연금저축계좌 세액공제 한도와 합산된 금액입니다. ※ 개인부담금은 소득 및 연령에 따라 공제됩니다. 관련 법령으로 주식형 또는 주식혼합형 펀드의 경우 위험자산으로 분류되어 전체 적립금의 70% 범위 내에서만 운용할 수 있고, 채권혼합형(주식 40% 이하)의 펀드는 100%까지 운용할 수 있습니다. ※ 개인형 IRP의 실적배당형 상품은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 책임이 있습니다. ※ 개인형 IRP 가입자 부담금은 전 금융기관의 연금저축(신탁/보험/펀드) 및 퇴직연금 계좌 입금액을 합산하여 연간 1,800만 원까지 입금할 수 있으며 입금액 중 연간 최대 900만 원까지 세액 공제 가능합니다. ※ ISA 만기 금액을 만기일로부터 60일 내 IRP계좌로 전환 시, 전 환금액의 10%(최대 300만 원 한도)에 대해서 추가로 세액공 제가 가능합니다. ※ 개인형 IRP 연금수령은 연금전환 금액이 500만 원 이상 이어야 하며, 연금전환 후에는 가입자 부담금 추가 입금할 수 없습니다. ※ 해지에 따른 지급기간은 상품별로 다르며 정기예금은 신청일 포함 영업일 기준 3일, 펀드는 영업일 기준 5~12일이 걸립니 다. ※ 퇴직연금의 중도인출은 근로자 퇴직급여 특별중도인출사유에 해당하는 경우에 한하여 가능합니다. 단, 중도인출, 해지 시 세 액공제받은 부담금, 운용수익은 기타 소득세(16.5%)로 과세되는 등 세제상 불이익을 받을 수 있습니다. ※ 이 금융상품을 가입(계약) 하시는 경우 금융소비자보호법 제19조 ①항에 따라 상품에 관한 중요한 사항을 설명받으실 수 있습니다. 이 금융상품을 가입(계약)하시기 전에 '금융상품 설명 서' 및 '약관'을 반드시 읽어보시기 바랍니다. ※ 상기 내용은 법령 및 내부통제기준에 따른 관련 절차를 거쳐 제공됩니다. 기타 자세한 사항은 반드시 상품설명서 참조 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다. [개인종합자산관리계좌(ISA) 유의사항] ※ 이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보 호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 1억 원까지"(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다. ※ 이 계좌 내 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있습니다. ※ 당행은 이 계좌에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자 자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다. ※ 이 금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. ※ 이 금융상품을 가입하시는 경우 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 상품에 관한 중요한 설명을 받으실 수 있습니다. ※ 이 상품안내는 법령 및 내부통제기준에 따른 관련 절차를 거쳐 제공됩니다. ※ ISA 가입 시 일임보수 및 각 상품별 수수료(보수) 등이 발생할 수 있습니다. ※ 일임형 ISA는 투자일임계약으로서 일임업자가 투자자에게 사 전적으로 제시한 운용방법을 변경할 수 있는 권한이 부여 됩니 다 ※ 신탁형 ISA는 투자상품으로 원금손실이 발생할 수 있습니다. ※ 신탁형 ISA가입 시 신탁보수와 운용에 포함되는 각 상품별로 보수가 발생할 수 있습니다. ※ 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 제3항에 따라 누구든지 불법재산의 은닉, 자금세탁행위, 공중협박자금조달 행위 및 강제집행의 면탈, 그 밖의 탈법행위를 목적으로 타인의 실명으로 금융거래를 하여서는 아니 되며, 이를 위반 시 5년이 하의 징역 또는 5천만 원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다. ※ 가입자가 적격요건 획득을 위해 가입요건 확인서류를 위조하였을 경우, 공· 사문서 위조에 해당하여 형법상 처벌을 받을 수 있으며, 제출 서류를 통해 판정한 결과가 가입요건을 미충족하 거나 법령상 적법한 서류가 아닌 경우 계약이 무효화됩니다. ※ 이 계좌 내 투자성 상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 운용 결과에 따라 원금의 일부 또는 전부 손실이 발생할 수 있습니다. ※ 과세기준 및 방법은 세법개정등에 따라 변동될 수 있습니다. ※ 기타 자세한 사항은 반드시 신한은행 고객상담센터(1599-8000)로 문의 부탁드립니다. ※ 이 광고는 법령 및 내부통제기준에 따른 관련 절차를 거쳐 제공됩니다. ※ 본 자료는 당사의 허락 없이 복사, 대여, 재배포될 수 없습니다. ※ 심의 기간 종료 후 본 콘텐츠는 기록 저장물로서 유지됩니다. *준법감시인 사전심사필 제2025-15338-2호 (2025. 11. 25 ~ 2027. 11. 24)